京華時(shí)報(bào)制圖楊立場(chǎng)

系統(tǒng)互聯(lián)賬戶互認(rèn)

昨天，由12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起的“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”在京簽署商業(yè)銀行賬戶互聯(lián)互通合作協(xié)議，提出“平等、連接、開(kāi)放、共贏”的聯(lián)盟愿景和“便民、惠民”的聯(lián)盟目標(biāo)。發(fā)起聯(lián)盟的12家銀行有中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行，首任聯(lián)席主席行為中信銀行。

據(jù)了解，“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”圍繞貫徹監(jiān)管賬戶管理要求制定行動(dòng)方案，通過(guò)聯(lián)盟行間的系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認(rèn)、資金互通，將為客戶帶來(lái)更加安全的賬戶保障和更多創(chuàng)新的金融服務(wù)。通過(guò)最低的銀行間通道定價(jià)策略，將更多優(yōu)惠讓利于客戶。

中信銀行行長(zhǎng)孫德順表示，未來(lái)，聯(lián)盟行將以更加開(kāi)放的態(tài)度，打破隔閡和壁壘，實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟間信息、產(chǎn)品、資金、風(fēng)控等資源共享，讓客戶更好地共享各銀行的服務(wù)體系，滿足客戶多元化的金融需求。

在昨天的聯(lián)盟簽約發(fā)布會(huì)上，聯(lián)盟行對(duì)外宣布，手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬免收客戶手續(xù)費(fèi)。記者了解到，目前，不少銀行在電子渠道的手續(xù)費(fèi)比較低，但是對(duì)于超過(guò)一定限額的轉(zhuǎn)賬還是收取一定比例的手續(xù)費(fèi)用，此次聯(lián)盟成立以后，無(wú)論金額大小，統(tǒng)一不收手續(xù)費(fèi)。

事實(shí)上，前不久，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大國(guó)有銀行也集體宣布，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，不過(guò)對(duì)于網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，五大行宣布單筆5000元以下免收手續(xù)費(fèi)。

將實(shí)現(xiàn)更多增值服務(wù)

商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟成立后電子渠道不收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)這一消息昨天在網(wǎng)上發(fā)酵之后，不少網(wǎng)友表示，這一福利其實(shí)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了不少，因?yàn)楝F(xiàn)在中小銀行手機(jī)轉(zhuǎn)賬并不收取手續(xù)費(fèi)，是不是應(yīng)該有更多福利?商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟首任聯(lián)席主席、中信銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人李如東告訴記者，跨行轉(zhuǎn)賬電子渠道全免費(fèi)只是最開(kāi)始已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的福利，更多的福利還在后面。

李如東透露，未來(lái)希望實(shí)現(xiàn)客戶的增值?！拔覀兊脑O(shè)想是實(shí)施一個(gè)實(shí)時(shí)的響應(yīng)機(jī)制，計(jì)劃實(shí)施T+0的資金清算，老百姓在購(gòu)買或者贖回產(chǎn)品的時(shí)候當(dāng)日可以到賬，資金效率更高，可以享受更多增值服務(wù)?！彼€提到，以后聯(lián)盟行的客戶也可以享受聯(lián)盟行其他銀行的金融服務(wù)權(quán)益，“例如，一家銀行的卡可以到另一家銀行去在線購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)，同時(shí)可以享受這家銀行的增值權(quán)益。”

賬戶資金安全保障升級(jí)

市場(chǎng)上有不少觀點(diǎn)質(zhì)疑，當(dāng)前支付寶、微信支付等在跨賬戶互聯(lián)互通當(dāng)中起的作用已經(jīng)很大了，也有很多用戶已經(jīng)習(xí)慣，銀行現(xiàn)在才開(kāi)始做這個(gè)事情，到底優(yōu)勢(shì)有多大。李如東坦言，“12家股份制銀行都有轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要，這也是我們走到一起的動(dòng)力。”

一位股份制銀行高管告訴記者，其實(shí)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟的成立在信息查驗(yàn)方面是有優(yōu)勢(shì)的，例如未來(lái)要實(shí)現(xiàn)的跨行理財(cái)服務(wù)，現(xiàn)在雖然有直銷銀行已經(jīng)可以做到，但是難點(diǎn)主要在賬戶實(shí)名制上面，在不互認(rèn)之前，銀行的賬戶其實(shí)是區(qū)分不出來(lái)一類賬戶還是二類賬戶的。

去年12月，央行對(duì)外發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，加強(qiáng)賬戶管理的通知》，將個(gè)人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶。銀行可通過(guò)I類戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。銀行可通過(guò)II類戶為存款人提供存款、購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)。銀行可通過(guò)III類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。銀行不得通過(guò)II類戶和III類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為II類戶和III類戶發(fā)放實(shí)體介質(zhì)。

李如東還表示，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，市場(chǎng)也出現(xiàn)了很多風(fēng)險(xiǎn)，老百姓賬戶的資金和安全怎么保障很重要，銀行是受存款安全條例保護(hù)的，因此這個(gè)聯(lián)盟互聯(lián)互通可以有效落實(shí)監(jiān)管實(shí)名制要求，可以切實(shí)保護(hù)客戶的資金安全。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，現(xiàn)在越來(lái)越多的人愿意到網(wǎng)上消費(fèi)，在客戶的競(jìng)爭(zhēng)上，尤其是網(wǎng)點(diǎn)比較少的小銀行，發(fā)展線上開(kāi)戶業(yè)務(wù)后，客戶不用到現(xiàn)場(chǎng)就能開(kāi)戶，這一賬戶又能滿足客戶的基本需求，有助于銀行拓展客戶，同時(shí)節(jié)省實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的成本，未來(lái)銀行沒(méi)必要一味地?cái)U(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)。

未來(lái)將引入更多合作機(jī)構(gòu)

雖然現(xiàn)在聯(lián)盟當(dāng)中只有12家股份制銀行，不過(guò)記者昨天在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)不但見(jiàn)到了五大行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，還有京東金融和百度金融的相關(guān)人士。央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文表示，“下一步希望信息查驗(yàn)的范圍能夠擴(kuò)大，有更多的銀行加入進(jìn)來(lái)，也能夠?qū)崿F(xiàn)與特許清算機(jī)構(gòu)比如中國(guó)銀聯(lián)、城市商業(yè)銀行資金清算中心等機(jī)構(gòu)的合作?！?/p>

李如東表示，明年希望能夠促進(jìn)聯(lián)盟成員的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展，也希望能夠和其他金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、銀行卡組織等機(jī)構(gòu)共同合作。

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