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最近一段時間，“電信詐騙”屢次登上熱搜榜。日前，央行發(fā)布新規(guī)，將從支付結算上入手，進一步提升支付結算安全性，整治電信網(wǎng)絡違法犯罪。
12月1日起，同一人在同一銀行只能開一個Ⅰ類戶，并且在三個月內(nèi)同行異地存取現(xiàn)及轉賬免收手續(xù)費。支付機構在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與其簽訂協(xié)議，約定賬戶與賬戶、賬戶與銀行之間日累計轉賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉賬業(yè)務。
這次的新規(guī)主要涉及以下內(nèi)容：
1.一個人在同家銀行只能開一個 I 類賬戶
為了有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，12月1日起，個人賬戶將分為 I、II、III 三個類別。如果要再開新戶，只能選擇 Ⅱ 類戶或 Ⅲ 類戶。新通知發(fā)布起三個月內(nèi)，同行取現(xiàn)、轉賬等免收手續(xù)費。
I 類戶是全功能賬戶，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉賬、養(yǎng)老金、公積金等各類業(yè)務；
II 類戶需與 I 類戶綁定，資金來源于 I ，主要是辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品、消費繳費等業(yè)務；
III 類戶主要用于網(wǎng)絡支付，只能開設一個。
央行新規(guī)規(guī)定，自2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。事實上，目前絕大多數(shù)個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶。
2.向他人轉賬 24 小時后到賬
通知明確，自12月1日起，個人通過銀行自助柜員機向非同名賬戶轉賬的，資金24小時后到賬。
此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現(xiàn)，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。
3.支付寶、微信要限制轉賬筆數(shù)
《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。同時要求，支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉賬業(yè)務。
4.賬戶6個月內(nèi)無活動將暫停使用
通知要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務，支付機構應當暫停其所有業(yè)務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。
5、個人網(wǎng)銀轉賬超30萬，需再次確認
新規(guī)要求，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業(yè)務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。
單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。
6.同一手機號對應同一身份證
身份證號碼與聯(lián)系電話號碼一一對應。針對同一電話對應多個賬戶的情況，銀行與支付機構需要與當事人進行確認。對于未成年人或老年人使用成年人預留手機號的情況，由當事人出具說明后可保持不變。這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機號操縱多個銀行賬戶。
7.買賣賬戶、假冒開戶將面臨嚴重處罰
根據(jù)新規(guī)，買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。影響信用記錄...
新規(guī)定一出，有點心疼微商...小伙伴們，你怎么看？
綜合齊魯晚報(ID：qiluwanbao002)、京華時報、中國廣播網(wǎng)、北京晚報、中國人民銀行網(wǎng)站
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金牛管業(yè)
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